Как иностранцу открыть счёт в банке РФ?

Содержание:

Иностранцы стремятся открыть счета в российских банках по ряду причин. Самые популярные – выгодные условия для вкладов в российских банках, а также работа в Воронеже и Воронежской области. В данной статье мы ответим на самые актуальные вопросы, связанные с открытием счёта в российском банке для иностранного гражданина.

Может ли иностранец открыть счёт в банке РФ?

Да, иностранцы имеют право открывать счета в российских банках, в том числе налоговые нерезиденты.

Нерезиденты РФ – это физические лица, временно или постоянно проживающие на территории России, при этом не являющиеся гражданами нашей страны.

Согласно законодательству, нерезиденты РФ могут свободно открывать счета в подходящих российских банках, делать вклады, получать кредиты и пользоваться банковскими картами данных банков.

Какие типы счетов доступны для иностранных граждан в банках РФ?

Для иностранных граждан в российских банках доступно четыре типа счетов:

• Конвертируемый – его могут открыть как физические, так и юридические лица. Конвертируемый счет предназначен для расчетов и приобретения иностранной валюты на рынке РФ. Также конвертируемый счет подойдет для расчета по кредитам;
• Неконвертируемый – все расчеты проходят в российских рублях;
• Специальный – открывается только в рублях. При использовании специального счета иностранцам доступно три подтипа счета: конверсионный, инвестиционный, проектный;
• Для физических лиц – такой счет открывается в российских рублях и используется иностранцами (физическими лицами) для расчетов на внутреннем рынке. Подходит иностранцам, живущим в Воронеже и Воронежской области.

В каких российских банках иностранцы могут открыть счёт?

Открытие и использование счетов иностранцами регулируется законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 2003 года. Однако, в 2018 году в закон были внесены поправки. С 2018 года иностранцы имеют право открывать счета в любой валюте, при условии наличия у банка требуемой лицензии. Большинство российских банков уполномочены проводить финансовые операции только в евро и долларах и лишь малая часть в другой валюте. Список банков с лицензией на ту или иную валюту подбирается в каждом конкретном случае, в зависимости от валюты.

В список самых популярных российских банков, которые предлагают открыть счет иностранцам в Воронеже и Воронежской области входят Газпромбанк, Т-Банк, Альфа-Банк, Хоум Банк, ВТБ, МТС Банк, Сбербанк, Юнистрим и многие другие.

Как открыть счет в РФ (идентификация, процедура, документы)

Любой клиент банка перед открытием банковского счета проходит процедуру идентификации по установлению личности. Чтобы открыть счет иностранцу, ему тоже придется подтвердить свою личность.

Как правило, от иностранца потребуется документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также виза, либо миграционная карта.

Иностранным юридическим лицам потребуется учредительный документ, документ, подтверждающий место жительства, свидетельство о постановке на налоговый учет, доверенности на лиц, которые будут распоряжаться счетом.

Крайне необходимо, чтобы срок действия документов не истек на момент подписания банковских документов. Кроме того, потребуется заверенный перевод документов на русский язык и заверение учредительных документов в консульстве или посольстве зарубежного государства.

Налоговый учёт для иностранцев, открывших счёт в банке

После процедуры идентификации сотрудники банка в Воронеже и Воронежской области рассматривают документы и принимают решение о возможности открытия счета для иностранца. В случае положительного решения, иностранцу необходимо встать на учет в Федеральную налоговую службу.

Иностранец обязан регулярно платить налоги с прибыли, в том числе с процента с депозитных вкладов. Напомним, иностранные налоговые резиденты платят стандартную ставку в 30%. Налогом облагаются валютные и рублевые счета, ставка по которым превышает 9% годовых. Иностранцы освобождены от сбора документов и заполнения налоговой декларации. Налог списывается автоматически после начисления прибыли.

Возможно ли удаленное открытие счета в РФ иностранцем

21 июля 2023 года вступили в силу поправки, позволяющие иностранцам некоторых стран проводить идентификацию удаленно. Эти поправки существенно упростили процесс входа зарубежных граждан на рынок финансов РФ.

В перечень включены Азербайджан, Алжир, Армения, Бахрейн, Белоруссия, Бразилия, Египет, Индия, Индонезия, Казахстан, Катар, Киргизия, Китай, Кувейт, Малайзия, Монголия, Объединенные Арабские Эмираты, Оман, Пакистан, Саудовская Аравия, Таджикистан, Таиланд, Туркменистан, Турция и Узбекистан.

По новым правилам, российские банки, профучастники, управляющие компании, НПФ и прочие могут делегировать на договорной основе иностранной финансовой организации проведение идентификации клиента – иностранного гражданина или компании. После прохождения процедуры идентификации в своей стране иностранец сможет удаленно открыть счет в российском банке, а уже в России получить банковскую карту.

Законом также определен усиленный контроль при превышении лимита платежей для иностранных клиентов:

• для физлиц – от 50 000 руб.,
• для юрлиц – от 500 000 руб.

Почему иностранцу могут отказать в открытии счета?

Причин отказов может быть много, но, согласно банковской российской практике в Воронеже и Воронежской области, самые распространенные причины отказа – просроченные или недействительные документы, слишком большой вклад без наличия подтверждающих доход документов, подозрения в отмывании денег.

Последние две причины отказа чаще всего встречаются при открытии мультивалютных и слишком крупных счетов. Отказ, как правило, происходит без объяснения причины. Чтобы избежать отказа при открытии крупного или мультивалютного счета, иностранцу необходимо подтвердить легальность полученных доходов.

Автор материала

Наталья Марцинкевич

Руководитель пресс-центра компании «МиграСтафф»

Опыт работы в миграционном праве более 5 лет